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前段時(shí)間，個(gè)人存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金需要登記資金來(lái)源，引起熱議。早期有下發(fā)文件監(jiān)管大額轉(zhuǎn)賬。不僅是企業(yè)，就連個(gè)人現(xiàn)在都用錢(qián)困難。那么現(xiàn)在轉(zhuǎn)賬給私人可以嗎？如何防止基本銀行戶(hù)被監(jiān)管？

一、可以公對(duì)私、私對(duì)私轉(zhuǎn)賬嗎

當(dāng)然可以！只有大額轉(zhuǎn)賬會(huì)受到監(jiān)管。深圳對(duì)公賬戶(hù)和私人賬戶(hù)的大額現(xiàn)金管理起點(diǎn)分別為50萬(wàn)元和20萬(wàn)元。個(gè)人對(duì)個(gè)人的轉(zhuǎn)賬，如朋友之間的轉(zhuǎn)賬，如果在同一天有超過(guò)一筆交易和超額，也將受到監(jiān)管。特別是個(gè)人賬戶(hù)在關(guān)聯(lián)公司之間短時(shí)間內(nèi)頻繁轉(zhuǎn)賬，資金收付的頻率和金額與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符，資金收付的流向與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符，現(xiàn)金存取的金額、頻率和用途與其正常的現(xiàn)金收付明顯不符等。

如果接到銀行電話(huà)，只要說(shuō)明資金來(lái)源和用途，合情合理，最好能提供相關(guān)證明材料。

二、企業(yè)如何使用銀行基本戶(hù)進(jìn)行公對(duì)私呢

企業(yè)如何在不觸碰政策底線(xiàn)的情況下，使用私人銀行卡保證企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)？

1.用私人銀行卡轉(zhuǎn)賬，除了節(jié)省手續(xù)費(fèi)，沒(méi)有其他好處。最保險(xiǎn)的辦法是企業(yè)直接用企業(yè)賬戶(hù)結(jié)算。

2.資金來(lái)源合法，交易合法。

3.建立健全公司貨幣資金管理內(nèi)部控制制度，規(guī)范現(xiàn)金和銀行存款管理，降低資金管理風(fēng)險(xiǎn)。

4.企業(yè)負(fù)責(zé)人在政策認(rèn)知上要與時(shí)俱進(jìn)，從“避稅”向“節(jié)稅”轉(zhuǎn)變，比如充分利用國(guó)家的稅收優(yōu)惠政策，請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士提供咨詢(xún)服務(wù)等。

三、公對(duì)私轉(zhuǎn)賬要注意哪些問(wèn)題

1、符合私人革命的情況。

每月發(fā)放工資和獎(jiǎng)金，這是公戶(hù)最常見(jiàn)的向私人家庭轉(zhuǎn)賬的例子，個(gè)人收入、其他勞動(dòng)收入和個(gè)人銷(xiāo)售收入也是如此。員工報(bào)銷(xiāo)、償還企業(yè)個(gè)人貸款等。也可以從公戶(hù)轉(zhuǎn)移到私人家庭。保險(xiǎn)公司支付的賠償和保費(fèi)退款金額也從企業(yè)的公戶(hù)轉(zhuǎn)移到私人家庭。此外，還有個(gè)人貸款轉(zhuǎn)賬、個(gè)人接受的饋贈(zèng)或遺產(chǎn)付款、退稅和其他合法付款，所有這些都允許將資金從公司公戶(hù)轉(zhuǎn)移到私人賬戶(hù)。

2.轉(zhuǎn)賬票據(jù)很重要。

發(fā)票備注欄應(yīng)規(guī)范填寫(xiě)。其實(shí)銀行轉(zhuǎn)賬的備注欄也很重要。公私賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)如實(shí)注明交易類(lèi)型。銀行會(huì)審核資金往來(lái)，所以企業(yè)的轉(zhuǎn)賬票據(jù)要真實(shí)合理。

公戶(hù)到公戶(hù)，私人對(duì)私人，或者公共對(duì)私人，只要交易正常，怎么轉(zhuǎn)都沒(méi)有問(wèn)題。只要涉及挪用、洗錢(qián)、貪污等違法行為，或者以偷稅漏稅為目的，無(wú)論賬戶(hù)如何轉(zhuǎn)賬，都會(huì)繞過(guò)。

不管有多少個(gè)圈子的問(wèn)題，都會(huì)被查出來(lái)。為了不觸犯法律，能夠正確使用您的銀行賬戶(hù)，請(qǐng)遵守相關(guān)政策。